Эксперты агентства «РИА Новости» составили рейтинг регионов по ипотечным платежам, ориентируясь на соотношение среднего фактического ежемесячного ипотечного платежа к средней чистой (после налога на доходы физлиц) зарплате двух работающих.
На основании анализа в целом по стране соотношение средних ипотечных выплат и зарплат двух работников на октябрь составило 54%.
Для сравнения, в 2023 году эта цифра находилась на уровне 22%. За год ситуация значительно ухудшилась из-за резкого увеличения процентных ставок по ипотеке.
Лидером по низкому соотношению ипотечных платежей и средней зарплаты является Чукотский АО с 28,8%. В тройке также Ненецкий АО и Ямало-Ненецкий АО с 30,7% и 32,1% соответственно.
Большинство первых мест занимают северные районы, где высокие заработки связаны с климатическими условиями и особенностями бизнеса.
Москва находится на 26-м месте: средний платеж по ипотеке составляет 55,9% от средней зарплаты двух сотрудников. В Санкт-Петербурге этот показатель чуть выше – 57,9%, что ставит город на 29-е место, делая соотношение в обоих столицах хуже среднероссийских значений.
Пензенская область расположилась на 60 месте рейтинга доступности ипотеки: на платежи уходит 67,9% семейного дохода, средняя сумма платежа — 64 тысячи рублей, средний размер кредита — 3 млн рублей.
Соседняя Саратовская область оказалась чуть выше в таблице — на 56 месте (67,1 %, 64,3 тыс. рублей, 3 млн рублей), а Мордовия, наоборот, ниже — на 77 месте (77,6%, 71,5 тыс. рублей, 3,4 млн рублей).
Исследования «РИА Новости» показали, что в ряде российских областей для того, чтобы обслуживать ипотечный кредит, необходимо тратить свыше 80% средней месячной зарплаты семьи, состоящей из двух работающих человек.
В двух регионах соотношение доходов и выплат даже превышает 100%, что делает получение ипотеки практически невозможным с учетом средних заработков.
Например, в Калмыкии и Дагестане платежи по ипотеке составляют более двух средних зарплат в месяц, а соотношение зарплат и обязательств здесь достигает 129,3% и 116% соответственно, что ставит эти регионы на последние позиции в рейтинге. Почти всю заработанную сумму за месяц потребуется отдать на ипотеку и в Северной Осетии.
Несколько менее доступна ипотека в четырех других регионах: в Адыгее (89,8%), в Крыму (88,7%), в Ивановской области (81,4%) и в Кабардино-Балкарии (80,4%). В основном, внизу списка находятся территории Северного Кавказа с низкими зарплатами.
С июля 2024 года рынок ипотеки претерпевает серьезные изменения. Увеличение ключевой ставки и прекращение льготных программ поддержки замедлили выдачу кредитов.
За девять месяцев текущего года было выдано 1,1 миллиона ипотечных кредитов на сумму 4 триллиона рублей, в то время как за аналогичный период 2023 года было 1,5 миллиона ссуд на 5,5 триллиона рублей. Таким образом, объем выдачи ипотек снизился более чем на четверть.
По мнению ряда экспертов, в настоящий момент высокие ставки по ипотеке не позволяют молодым семьям обзавестись собственным жильем.
В свою очередь, экономика страны уже сейчас начала замедляться, поскольку строительная отрасль, завязанная на рынок ипотеки, давала, помимо других отраслей, значительный объем прироста ВВП.
Многие аналитики призывают российское правительство и ЦБ остановить обвал строительной отрасли и ипотечного рынка, однако пока ситуация продолжает оставаться статичной.
Одним из вариантов решения сложившейся проблемы, по мнению экспертного сообщества, является разработка регионами своих собственных льготных ипотечных программ, которые могли бы отчасти нивелировать ошибочные решения, принятые на уровне Федерации.
Подпишитесь на «Пенза-Обзор» в Telegram, Яндекс.Новости и Google News.